攻堅流程再造 中信銀行外匯展業(yè)試點顯成效
更新時間：2024-1-4 14:37:33 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
2023年12月29日，國家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》，自2024年1月1日起施行。中信銀行在國家外匯局指導(dǎo)下，前期作為四家試點行之一在嘉興、無錫、青島三地率先開展了外匯展業(yè)試點工作，取得良好成效。
外匯展業(yè)改革的實質(zhì)是銀行自身外匯業(yè)務(wù)流程再造。試點行的任務(wù)不是淺嘗輒止的“試水”，而是沉下心對長期習(xí)慣的業(yè)務(wù)操作流程改革的“破冰”，是自我革命、自我突破的“真變革”。
外匯局一直提倡并尊重試點行從自身實際情況出發(fā)設(shè)計展業(yè)流程。受此鼓勵，中信銀行從戰(zhàn)略視角和企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的視角給予外匯業(yè)務(wù)流程再造“高定位”的頂層設(shè)計，在實踐中逐漸摸索出一套貫穿事前、事中、事后的全流程展業(yè)框架。
事前科技賦能 助力客戶精準(zhǔn)畫像
為尋求對客戶精準(zhǔn)識別的最佳解決方案，中信銀行大膽嘗試，首次在外匯領(lǐng)域引入智能AI，建立起一套“可信、可靠、可迭代”的大模型業(yè)務(wù)平臺。通過整合利用自身數(shù)據(jù)和技術(shù)資源，挖掘內(nèi)外部數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)快速分揀識別，最大限度降低盡調(diào)對客戶的打擾和主觀因素帶來的偏差，結(jié)合外匯業(yè)務(wù)特色形成全國一體化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化、數(shù)字化的客戶評價體系，確保客戶評級分類的精準(zhǔn)和高效。
以中信銀行嘉興分行為例，試點首日完成77家客戶評定，若按常規(guī)方式測算需要3個月以上的時間，科學(xué)、客觀、高效的客戶評價系統(tǒng)為整個展業(yè)改革提供了堅實基礎(chǔ)。
事中差異化審核 促進(jìn)“越誠信越便利”
外匯展業(yè)試點實施后，事中審核環(huán)節(jié)對優(yōu)質(zhì)客戶憑指令即辦理外匯結(jié)算，“越誠信越便利”的惠及面不斷拓展。
針對進(jìn)出口企業(yè)單據(jù)“多、碎、雜”等痛點，中信銀行“差異化+定制化”推出“便利化+批量匯款”的服務(wù)方案。客戶在網(wǎng)銀批量傳輸帶有國際收支申報信息的電子支付指令，銀行接收到電子支付指令后若審核為便利化相關(guān)交易，則直接批量完成跨境支付和國際收支申報，企業(yè)制作或傳遞材料的成本大為降低。經(jīng)統(tǒng)計，展業(yè)試點下優(yōu)質(zhì)客戶辦理一筆外匯收支業(yè)務(wù)的平均時間縮短75%以上。
中信銀行多家企業(yè)客戶財務(wù)人員反饋，銀行在對企業(yè)“真了解、真信任”的基礎(chǔ)上實施的流程優(yōu)化讓企業(yè)實實在在感受到了便利化。此外，中信銀行嘉興、無錫分行參與試點的客戶50%以上是先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，便利化政策有利于營造良好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài)，深受實體企業(yè)歡迎。
事后持續(xù)動態(tài)監(jiān)測 風(fēng)險為本落到實處
為探索“風(fēng)險為本”的外匯管理新方式，中信銀行不斷豐富完善并迭代多個風(fēng)險監(jiān)測模型，建立風(fēng)險監(jiān)測報告系統(tǒng)，可及時回溯篩查，以實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。
同時，中信銀行試點分行結(jié)合自身情況，有效重置了符合自身管理特點的組織模式。試點分行在國際業(yè)務(wù)部專門增設(shè)二級室“展業(yè)監(jiān)測室”或“展業(yè)監(jiān)測團(tuán)隊”，進(jìn)一步優(yōu)化人員分工和操作流程，將事中人員向事前和事后崗位傾斜。通過內(nèi)控制度和組織結(jié)構(gòu)相結(jié)合的安排，合理分配管理資源，提高優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)直通率，提升風(fēng)險防控有效性。
中信銀行國際業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，外匯展業(yè)改革對銀行來說是內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的再造，借外匯微觀監(jiān)管框架改革契機(jī)推動銀行有效落地本應(yīng)做而未做、想做卻不會做的工作，將對促進(jìn)銀行高質(zhì)量發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
2024年外匯展業(yè)新規(guī)正式實施，中信銀行外匯展業(yè)工作進(jìn)入全面拓展推廣的新階段。乘外匯展業(yè)改革東風(fēng)，中信銀行將繼續(xù)以組織保障、流程優(yōu)化、分步擴(kuò)容、產(chǎn)品創(chuàng)新為著力點，鞏固并擴(kuò)大試點成果，以試點為示范加大復(fù)制推廣，以改革創(chuàng)新助力金融高質(zhì)量發(fā)展。
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2023年12月29日，國家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》，自2024年1月1日起施行。中信銀行在國家外匯局指導(dǎo)下，前期作為四家試點行之一在嘉興、無錫、青島三地率先開展了外匯展業(yè)試點工作，取得良好成效。
外匯展業(yè)改革的實質(zhì)是銀行自身外匯業(yè)務(wù)流程再造。試點行的任務(wù)不是淺嘗輒止的“試水”，而是沉下心對長期習(xí)慣的業(yè)務(wù)操作流程改革的“破冰”，是自我革命、自我突破的“真變革”。
外匯局一直提倡并尊重試點行從自身實際情況出發(fā)設(shè)計展業(yè)流程。受此鼓勵，中信銀行從戰(zhàn)略視角和企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的視角給予外匯業(yè)務(wù)流程再造“高定位”的頂層設(shè)計，在實踐中逐漸摸索出一套貫穿事前、事中、事后的全流程展業(yè)框架。
事前科技賦能 助力客戶精準(zhǔn)畫像
為尋求對客戶精準(zhǔn)識別的最佳解決方案，中信銀行大膽嘗試，首次在外匯領(lǐng)域引入智能AI，建立起一套“可信、可靠、可迭代”的大模型業(yè)務(wù)平臺。通過整合利用自身數(shù)據(jù)和技術(shù)資源，挖掘內(nèi)外部數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)快速分揀識別，最大限度降低盡調(diào)對客戶的打擾和主觀因素帶來的偏差，結(jié)合外匯業(yè)務(wù)特色形成全國一體化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化、數(shù)字化的客戶評價體系，確�？蛻粼u級分類的精準(zhǔn)和高效。
以中信銀行嘉興分行為例，試點首日完成77家客戶評定，若按常規(guī)方式測算需要3個月以上的時間，科學(xué)、客觀、高效的客戶評價系統(tǒng)為整個展業(yè)改革提供了堅實基礎(chǔ)。
事中差異化審核 促進(jìn)“越誠信越便利”
外匯展業(yè)試點實施后，事中審核環(huán)節(jié)對優(yōu)質(zhì)客戶憑指令即辦理外匯結(jié)算，“越誠信越便利”的惠及面不斷拓展。
針對進(jìn)出口企業(yè)單據(jù)“多、碎、雜”等痛點，中信銀行“差異化+定制化”推出“便利化+批量匯款”的服務(wù)方案�？蛻粼诰W(wǎng)銀批量傳輸帶有國際收支申報信息的電子支付指令，銀行接收到電子支付指令后若審核為便利化相關(guān)交易，則直接批量完成跨境支付和國際收支申報，企業(yè)制作或傳遞材料的成本大為降低。經(jīng)統(tǒng)計，展業(yè)試點下優(yōu)質(zhì)客戶辦理一筆外匯收支業(yè)務(wù)的平均時間縮短75%以上。
中信銀行多家企業(yè)客戶財務(wù)人員反饋，銀行在對企業(yè)“真了解、真信任”的基礎(chǔ)上實施的流程優(yōu)化讓企業(yè)實實在在感受到了便利化。此外，中信銀行嘉興、無錫分行參與試點的客戶50%以上是先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，便利化政策有利于營造良好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài)，深受實體企業(yè)歡迎。
事后持續(xù)動態(tài)監(jiān)測 風(fēng)險為本落到實處
為探索“風(fēng)險為本”的外匯管理新方式，中信銀行不斷豐富完善并迭代多個風(fēng)險監(jiān)測模型，建立風(fēng)險監(jiān)測報告系統(tǒng)，可及時回溯篩查，以實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。
同時，中信銀行試點分行結(jié)合自身情況，有效重置了符合自身管理特點的組織模式。試點分行在國際業(yè)務(wù)部專門增設(shè)二級室“展業(yè)監(jiān)測室”或“展業(yè)監(jiān)測團(tuán)隊”，進(jìn)一步優(yōu)化人員分工和操作流程，將事中人員向事前和事后崗位傾斜。通過內(nèi)控制度和組織結(jié)構(gòu)相結(jié)合的安排，合理分配管理資源，提高優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)直通率，提升風(fēng)險防控有效性。
中信銀行國際業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，外匯展業(yè)改革對銀行來說是內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的再造，借外匯微觀監(jiān)管框架改革契機(jī)推動銀行有效落地本應(yīng)做而未做、想做卻不會做的工作，將對促進(jìn)銀行高質(zhì)量發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
2024年外匯展業(yè)新規(guī)正式實施，中信銀行外匯展業(yè)工作進(jìn)入全面拓展推廣的新階段。乘外匯展業(yè)改革東風(fēng)，中信銀行將繼續(xù)以組織保障、流程優(yōu)化、分步擴(kuò)容、產(chǎn)品創(chuàng)新為著力點，鞏固并擴(kuò)大試點成果，以試點為示范加大復(fù)制推廣，以改革創(chuàng)新助力金融高質(zhì)量發(fā)展。
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