切實規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)
□李學(xué)杰
□李學(xué)杰
更新時間：2025/5/8 10:41:39 來源：焦作晚報
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近日，中國人民銀行聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務(wù)部、市場監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》（以下簡稱《通知》），自2025年6月15日起施行。這一舉措為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域帶來了全新的規(guī)范與秩序，在強化業(yè)務(wù)規(guī)范、提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、防范潛在金融風(fēng)險等方面意義深遠(yuǎn)。
在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大棋盤上，供應(yīng)鏈金融扮演著愈發(fā)重要的角色。汽車鏈、家電鏈、食品飲料鏈等眾多供應(yīng)鏈上，鏈上企業(yè)融資需求不斷涌現(xiàn)，供應(yīng)鏈金融蓬勃發(fā)展。部分供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)開立應(yīng)收賬款電子憑證，用于供應(yīng)鏈上企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)、結(jié)轉(zhuǎn)和融資，有效提升了中小企業(yè)收款保障及融資可得性，成為推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展的積極力量。
但是，我們也要看到，任何新興領(lǐng)域在發(fā)展過程中都難免遭遇暗礁。在供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展的進(jìn)程中，一些問題和風(fēng)險也逐漸浮出水面。部分核心企業(yè)存在信用過度擴張現(xiàn)象，一旦資金鏈出現(xiàn)問題，可能引發(fā)連鎖反應(yīng)，沖擊整個供應(yīng)鏈金融體系；供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)缺乏必要的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范，導(dǎo)致信息服務(wù)質(zhì)量參差不齊，甚至出現(xiàn)個別機構(gòu)違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)，信息中介異化為信用中介等亂象，嚴(yán)重擾亂市場秩序。
此次六部門聯(lián)合發(fā)文，正是精準(zhǔn)施策，直擊供應(yīng)鏈金融發(fā)展的痛點與難點。對商業(yè)銀行而言，要求其建立健全基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的全口徑債務(wù)監(jiān)測機制，這就像給核心企業(yè)的債務(wù)情況安裝了一個全方位的“監(jiān)控器”，銀行能實時掌握核心企業(yè)的債務(wù)動態(tài)，有效嚴(yán)防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信。同時，加強核心風(fēng)控環(huán)節(jié)管理，切實履行貸款管理主體責(zé)任，避免因管理不善而加劇上下游賬款拖欠，為供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)健運行筑牢根基。
在供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)方面，《通知》強調(diào)“管業(yè)務(wù)也管風(fēng)險”，促使其回歸信息服務(wù)本源。未依法獲得許可不得開展支付結(jié)算、融資擔(dān)保、保理融資或貸款等金融業(yè)務(wù)，從源頭上杜絕違規(guī)金融活動；不得直接或間接歸集資金，有效防止資金池風(fēng)險的產(chǎn)生。此外，當(dāng)應(yīng)收賬款債務(wù)人出現(xiàn)到期未按約定支付款項、發(fā)行債券違約等不良情形時，及時停止為其新開立應(yīng)收賬款電子憑證提供服務(wù)，這一舉措如同給高風(fēng)險行為戴上“緊箍咒”，大大降低了潛在風(fēng)險。
尤為值得關(guān)注的是，《通知》特別強化了對中小企業(yè)的保障。在中小企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，保障其合法權(quán)益。要求供應(yīng)鏈核心企業(yè)及時支付中小企業(yè)款項，合理共擔(dān)供應(yīng)鏈融資成本，避免中小企業(yè)因賬款拖欠而陷入資金困境。同時，鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式，積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，拓寬中小企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)開展信用貸款及基于訂單、存貨、倉單等動產(chǎn)和權(quán)利的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，讓中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融的浪潮中獲得更多“養(yǎng)分”。
此次六部門發(fā)文規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，是在全面加強金融監(jiān)管、有效防范化解金融風(fēng)險的大背景下的關(guān)鍵之舉。它為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展明確了方向，構(gòu)建了規(guī)范管理框架，也讓我們看到了監(jiān)管部門維護(hù)市場秩序、支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決心。相信在政策的保駕護(hù)航下，供應(yīng)鏈金融將在陽光下健康成長，為我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的活力。
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在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大棋盤上，供應(yīng)鏈金融扮演著愈發(fā)重要的角色。汽車鏈、家電鏈、食品飲料鏈等眾多供應(yīng)鏈上，鏈上企業(yè)融資需求不斷涌現(xiàn)，供應(yīng)鏈金融蓬勃發(fā)展。部分供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)開立應(yīng)收賬款電子憑證，用于供應(yīng)鏈上企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)、結(jié)轉(zhuǎn)和融資，有效提升了中小企業(yè)收款保障及融資可得性，成為推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展的積極力量。
但是，我們也要看到，任何新興領(lǐng)域在發(fā)展過程中都難免遭遇暗礁。在供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展的進(jìn)程中，一些問題和風(fēng)險也逐漸浮出水面。部分核心企業(yè)存在信用過度擴張現(xiàn)象，一旦資金鏈出現(xiàn)問題，可能引發(fā)連鎖反應(yīng)，沖擊整個供應(yīng)鏈金融體系；供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)缺乏必要的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范，導(dǎo)致信息服務(wù)質(zhì)量參差不齊，甚至出現(xiàn)個別機構(gòu)違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)，信息中介異化為信用中介等亂象，嚴(yán)重擾亂市場秩序。
此次六部門聯(lián)合發(fā)文，正是精準(zhǔn)施策，直擊供應(yīng)鏈金融發(fā)展的痛點與難點。對商業(yè)銀行而言，要求其建立健全基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的全口徑債務(wù)監(jiān)測機制，這就像給核心企業(yè)的債務(wù)情況安裝了一個全方位的“監(jiān)控器”，銀行能實時掌握核心企業(yè)的債務(wù)動態(tài)，有效嚴(yán)防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信。同時，加強核心風(fēng)控環(huán)節(jié)管理，切實履行貸款管理主體責(zé)任，避免因管理不善而加劇上下游賬款拖欠，為供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)健運行筑牢根基。
在供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)方面，《通知》強調(diào)“管業(yè)務(wù)也管風(fēng)險”，促使其回歸信息服務(wù)本源。未依法獲得許可不得開展支付結(jié)算、融資擔(dān)保、保理融資或貸款等金融業(yè)務(wù)，從源頭上杜絕違規(guī)金融活動；不得直接或間接歸集資金，有效防止資金池風(fēng)險的產(chǎn)生。此外，當(dāng)應(yīng)收賬款債務(wù)人出現(xiàn)到期未按約定支付款項、發(fā)行債券違約等不良情形時，及時停止為其新開立應(yīng)收賬款電子憑證提供服務(wù)，這一舉措如同給高風(fēng)險行為戴上“緊箍咒”，大大降低了潛在風(fēng)險。
尤為值得關(guān)注的是，《通知》特別強化了對中小企業(yè)的保障。在中小企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，保障其合法權(quán)益。要求供應(yīng)鏈核心企業(yè)及時支付中小企業(yè)款項，合理共擔(dān)供應(yīng)鏈融資成本，避免中小企業(yè)因賬款拖欠而陷入資金困境。同時，鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式，積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，拓寬中小企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)開展信用貸款及基于訂單、存貨、倉單等動產(chǎn)和權(quán)利的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，讓中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融的浪潮中獲得更多“養(yǎng)分”。
此次六部門發(fā)文規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，是在全面加強金融監(jiān)管、有效防范化解金融風(fēng)險的大背景下的關(guān)鍵之舉。它為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展明確了方向，構(gòu)建了規(guī)范管理框架，也讓我們看到了監(jiān)管部門維護(hù)市場秩序、支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決心。相信在政策的保駕護(hù)航下，供應(yīng)鏈金融將在陽光下健康成長，為我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的活力。
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