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    經(jīng)濟(jì)頻道

    金融精準(zhǔn)發(fā)力破解小微企業(yè)融資難題
    更新時(shí)間:2025/5/30 10:07:12    來源:新華社

      小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要組成部分,是穩(wěn)定就業(yè)和改善民生的重要支撐。

      為更好解決小微企業(yè)融資難題,我國(guó)近段時(shí)間加快出臺(tái)了一系列政策措施。截至今年4月末,銀行對(duì)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推薦清單內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體新增授信已超18萬億元。聚焦增供給、降成本、提效率,金融正持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)注入源頭活水。

      增供給 滿足信貸需求

      福建泉州,正在謀求“數(shù)智化”轉(zhuǎn)型的泉州維盾電氣有限公司,通過當(dāng)?shù)剞r(nóng)行的綠色審批通道,成功獲批“科捷貸”1000萬元,轉(zhuǎn)型發(fā)展之路順利推進(jìn)。

      浙江金華,受益于支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的“千企萬戶大走訪”活動(dòng),土特產(chǎn)專賣店店主馬國(guó)云獲得了浙商銀行的30萬元信用貸款,店鋪資金需求得到滿足。

      這是金融系統(tǒng)著力解決小微企業(yè)融資難題的縮影。經(jīng)過多年發(fā)展,我國(guó)普惠金融取得了長(zhǎng)足進(jìn)步,但與此同時(shí),小微企業(yè)融資可得性、便利度等還有待進(jìn)一步提升,需要金融支持精準(zhǔn)發(fā)力、更加給力。

      去年至今,相關(guān)部門陸續(xù)出臺(tái)了一系列支持舉措:去年10月,支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制正式啟動(dòng);去年11月,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法發(fā)布;今年5月,金融監(jiān)管總局等八部門聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》……

      金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示,截至今年4月末,各地依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制累計(jì)走訪超過7000萬戶小微經(jīng)營(yíng)主體,其中近900萬戶納入推薦清單,銀行對(duì)推薦清單內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體新增授信超18萬億元,新發(fā)放貸款近14萬億元,其中近三分之一是信用貸款。

      “我們基于市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)數(shù)據(jù),通過金融監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)篩查‘無貸戶’名單,發(fā)送各地重點(diǎn)走訪!眹(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局局長(zhǎng)傅平江介紹,目前,福建省已走訪各類經(jīng)營(yíng)主體超430萬戶,基本實(shí)現(xiàn)活躍經(jīng)營(yíng)主體全覆蓋,充分了解經(jīng)營(yíng)主體需求,著力提供金融支持。

      目前,金融機(jī)構(gòu)還通過持續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸投放,用好支農(nóng)支小再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,落實(shí)小微企業(yè)無還本續(xù)貸政策,不斷擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的支持面、提升支持力度。

      中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示,4月末,普惠小微貸款余額為34.31萬億元,同比增長(zhǎng)11.9%。2021年至今,小微企業(yè)占全部企業(yè)貸款比重由31%升至38%。

      降成本 釋放發(fā)展?jié)摿?/P>

      “低利率貸款大幅降低了利息支出,增強(qiáng)了我們擴(kuò)大生產(chǎn)的信心。”福建省龍巖市路達(dá)超細(xì)脫硫劑有限公司負(fù)責(zé)人陶濤說,了解到公司因擴(kuò)大生產(chǎn)急需流動(dòng)資金,中國(guó)銀行僅用3天便發(fā)放了貸款120萬元,享受政府貼息后實(shí)際利率僅為1.85%,貸款成本降幅達(dá)40%。

      今年以來,我國(guó)貸款利率保持在歷史低位。3月份,新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率約為3.6%,同比下降0.55個(gè)百分點(diǎn)。

      與此同時(shí),近期政策利率有所下調(diào)。5月8日起,公開市場(chǎng)7天期逆回購操作利率由此前的1.50%調(diào)整為1.40%,下降0.1個(gè)百分點(diǎn);20日公布的1年期、5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)也均較上一期下降10個(gè)基點(diǎn)。

      “下調(diào)政策利率并引導(dǎo)LPR下行,將帶動(dòng)企業(yè)貸款利率更大幅度下調(diào),降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,有助于進(jìn)一步激發(fā)信貸需求,釋放企業(yè)發(fā)展?jié)摿。”東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青說。

      監(jiān)管政策引導(dǎo)下,金融機(jī)構(gòu)正持續(xù)降低貸款附加費(fèi)用。浙商銀行等機(jī)構(gòu)表示,對(duì)小微企業(yè)貸款不收取承諾費(fèi)、信貸資信證明費(fèi)等,不轉(zhuǎn)嫁不動(dòng)產(chǎn)抵押登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等,全力保障小微企業(yè)綜合融資成本下降。

      提效率 優(yōu)化融資服務(wù)

      資料提交、生成信用評(píng)級(jí)、線上合同簽署、300萬元貸款到賬……工商銀行為安徽省馬鞍山市桓泰環(huán)保設(shè)備有限公司辦理的普惠貸款業(yè)務(wù)幾乎全程線上操作,全程辦理時(shí)限比常規(guī)流程提速73%。

      當(dāng)前,金融機(jī)構(gòu)同時(shí)發(fā)力“線上+線下”,一方面穩(wěn)妥發(fā)展線上貸款業(yè)務(wù),利用科技手段改進(jìn)授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模型,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控;另一方面提高線下貸款辦理效率,著力優(yōu)化審批流程。

      工商銀行打造了集信貸制度查詢、報(bào)告編寫、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、數(shù)據(jù)分析、審貸建議等于一體的專屬授信審批風(fēng)控助手;光大銀行日前上線了基于大模型技術(shù)的“授信調(diào)查智能報(bào)告”一體化解決方案,綜合分析后自動(dòng)生成授信報(bào)告;浙商銀行單筆小微業(yè)務(wù)審批平均耗時(shí)28.8小時(shí),較去年末縮短2.17小時(shí)……

      多地積極發(fā)力形成政策保障。“福建省在全國(guó)率先開發(fā)應(yīng)用‘千企萬戶’走訪碼,今年3月又將走訪碼升級(jí)為貸款碼,小微企業(yè)工作人員可掃碼完成走訪登記、用戶注冊(cè)、經(jīng)營(yíng)主體認(rèn)證、發(fā)布融資需求等操作,實(shí)現(xiàn)‘一碼通辦’‘碼上就貸’,貸款服務(wù)效率大幅提升!备灯浇f。

      專家表示,隨著監(jiān)管、貨幣、財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)等各項(xiàng)政策協(xié)同發(fā)力,小微企業(yè)的融資獲得感、便利度將進(jìn)一步提高,更多金融活水為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展增活力、添動(dòng)力。

    文章編輯:李燦 
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    金融精準(zhǔn)發(fā)力破解小微企業(yè)融資難題
    2025/5/30 10:07:12    來源:新華社

      小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要組成部分,是穩(wěn)定就業(yè)和改善民生的重要支撐。

      為更好解決小微企業(yè)融資難題,我國(guó)近段時(shí)間加快出臺(tái)了一系列政策措施。截至今年4月末,銀行對(duì)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推薦清單內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體新增授信已超18萬億元。聚焦增供給、降成本、提效率,金融正持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)注入源頭活水。

      增供給 滿足信貸需求

      福建泉州,正在謀求“數(shù)智化”轉(zhuǎn)型的泉州維盾電氣有限公司,通過當(dāng)?shù)剞r(nóng)行的綠色審批通道,成功獲批“科捷貸”1000萬元,轉(zhuǎn)型發(fā)展之路順利推進(jìn)。

      浙江金華,受益于支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的“千企萬戶大走訪”活動(dòng),土特產(chǎn)專賣店店主馬國(guó)云獲得了浙商銀行的30萬元信用貸款,店鋪資金需求得到滿足。

      這是金融系統(tǒng)著力解決小微企業(yè)融資難題的縮影。經(jīng)過多年發(fā)展,我國(guó)普惠金融取得了長(zhǎng)足進(jìn)步,但與此同時(shí),小微企業(yè)融資可得性、便利度等還有待進(jìn)一步提升,需要金融支持精準(zhǔn)發(fā)力、更加給力。

      去年至今,相關(guān)部門陸續(xù)出臺(tái)了一系列支持舉措:去年10月,支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制正式啟動(dòng);去年11月,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法發(fā)布;今年5月,金融監(jiān)管總局等八部門聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》……

      金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示,截至今年4月末,各地依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制累計(jì)走訪超過7000萬戶小微經(jīng)營(yíng)主體,其中近900萬戶納入推薦清單,銀行對(duì)推薦清單內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體新增授信超18萬億元,新發(fā)放貸款近14萬億元,其中近三分之一是信用貸款。

      “我們基于市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)數(shù)據(jù),通過金融監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)篩查‘無貸戶’名單,發(fā)送各地重點(diǎn)走訪。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局局長(zhǎng)傅平江介紹,目前,福建省已走訪各類經(jīng)營(yíng)主體超430萬戶,基本實(shí)現(xiàn)活躍經(jīng)營(yíng)主體全覆蓋,充分了解經(jīng)營(yíng)主體需求,著力提供金融支持。

      目前,金融機(jī)構(gòu)還通過持續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸投放,用好支農(nóng)支小再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,落實(shí)小微企業(yè)無還本續(xù)貸政策,不斷擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的支持面、提升支持力度。

      中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示,4月末,普惠小微貸款余額為34.31萬億元,同比增長(zhǎng)11.9%。2021年至今,小微企業(yè)占全部企業(yè)貸款比重由31%升至38%。

      降成本 釋放發(fā)展?jié)摿?/P>

      “低利率貸款大幅降低了利息支出,增強(qiáng)了我們擴(kuò)大生產(chǎn)的信心!备=ㄊ↓垘r市路達(dá)超細(xì)脫硫劑有限公司負(fù)責(zé)人陶濤說,了解到公司因擴(kuò)大生產(chǎn)急需流動(dòng)資金,中國(guó)銀行僅用3天便發(fā)放了貸款120萬元,享受政府貼息后實(shí)際利率僅為1.85%,貸款成本降幅達(dá)40%。

      今年以來,我國(guó)貸款利率保持在歷史低位。3月份,新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率約為3.6%,同比下降0.55個(gè)百分點(diǎn)。

      與此同時(shí),近期政策利率有所下調(diào)。5月8日起,公開市場(chǎng)7天期逆回購操作利率由此前的1.50%調(diào)整為1.40%,下降0.1個(gè)百分點(diǎn);20日公布的1年期、5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)也均較上一期下降10個(gè)基點(diǎn)。

      “下調(diào)政策利率并引導(dǎo)LPR下行,將帶動(dòng)企業(yè)貸款利率更大幅度下調(diào),降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,有助于進(jìn)一步激發(fā)信貸需求,釋放企業(yè)發(fā)展?jié)摿!睎|方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青說。

      監(jiān)管政策引導(dǎo)下,金融機(jī)構(gòu)正持續(xù)降低貸款附加費(fèi)用。浙商銀行等機(jī)構(gòu)表示,對(duì)小微企業(yè)貸款不收取承諾費(fèi)、信貸資信證明費(fèi)等,不轉(zhuǎn)嫁不動(dòng)產(chǎn)抵押登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等,全力保障小微企業(yè)綜合融資成本下降。

      提效率 優(yōu)化融資服務(wù)

      資料提交、生成信用評(píng)級(jí)、線上合同簽署、300萬元貸款到賬……工商銀行為安徽省馬鞍山市桓泰環(huán)保設(shè)備有限公司辦理的普惠貸款業(yè)務(wù)幾乎全程線上操作,全程辦理時(shí)限比常規(guī)流程提速73%。

      當(dāng)前,金融機(jī)構(gòu)同時(shí)發(fā)力“線上+線下”,一方面穩(wěn)妥發(fā)展線上貸款業(yè)務(wù),利用科技手段改進(jìn)授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模型,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控;另一方面提高線下貸款辦理效率,著力優(yōu)化審批流程。

      工商銀行打造了集信貸制度查詢、報(bào)告編寫、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、數(shù)據(jù)分析、審貸建議等于一體的專屬授信審批風(fēng)控助手;光大銀行日前上線了基于大模型技術(shù)的“授信調(diào)查智能報(bào)告”一體化解決方案,綜合分析后自動(dòng)生成授信報(bào)告;浙商銀行單筆小微業(yè)務(wù)審批平均耗時(shí)28.8小時(shí),較去年末縮短2.17小時(shí)……

      多地積極發(fā)力形成政策保障。“福建省在全國(guó)率先開發(fā)應(yīng)用‘千企萬戶’走訪碼,今年3月又將走訪碼升級(jí)為貸款碼,小微企業(yè)工作人員可掃碼完成走訪登記、用戶注冊(cè)、經(jīng)營(yíng)主體認(rèn)證、發(fā)布融資需求等操作,實(shí)現(xiàn)‘一碼通辦’‘碼上就貸’,貸款服務(wù)效率大幅提升!备灯浇f。

      專家表示,隨著監(jiān)管、貨幣、財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)等各項(xiàng)政策協(xié)同發(fā)力,小微企業(yè)的融資獲得感、便利度將進(jìn)一步提高,更多金融活水為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展增活力、添動(dòng)力。

    文章編輯:李燦 
     

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